بیمه ارز دیجیتال چیست و چگونه عمل میکند ؟

بیمه ارز دیجیتال یک نوع بیمه است که در برابر خطرات مرتبط با ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین، اتریوم و سایر رمز ارزها محافظت می کند. این خطرات می توانند شامل دزدیده شدن رمز ارز از کیف پول دیجیتالی، از دست دادن دسترسی به کیف پول دیجیتال، یا حتی نوسانات شدید قیمت رمز ارز باشند.

بسته به شرایط بیمه، بیمه ارز دیجیتال می تواند در برابر خسارت های مالی ناشی از این خطرات پوشش دهد. البته لازم به ذکر است که بیمه ارز دیجیتال همچنان یک حوزه نوظهور است و از آنجا که ارز دیجیتال همچنان تکنولوژی نسبتاً جدیدی است، تعداد زیادی از شرکت های بیمه هنوز ارائه خدمات در این زمینه را آغاز نکرده اند و یا فقط به تعداد محدودی از مشتریان خود خدمات ارائه می دهند.

تاریخچه بیمه ارز دیجیتال 

از زمان ایجاد اولین رمز ارز، بیتکوین، در سال 2009، بازار رمزارزها با رشد شگفت انگیزی روبرو شده است. با افزایش استفاده و پذیرش رمز ارزها، نیاز به راه حل های بیمه ای برای محافظت از دارایی های رمزارز نیز افزایش یافته است.

مهمترین نقطه در تاریخچه بیمه ارز دیجیتال احتمالا سال 2014 است، زمانی که اکسچنج رمزارز معروف Mt. Gox دچار هک شدید شد و بیش از 740,000 بیت کوین (که در آن زمان حدودا 6% از کل بیتکوین های در دسترس بود) دزدیده شد. این حادثه نشان داد که چقدر خطرات امنیتی واقعی در بازار رمز ارزها وجود دارد و نیاز به راه حل های بیمه ای برای محافظت از سرمایه گذاران بیشتر شد.

از آن زمان، برخی از شرکت های بیمه شروع به توسعه و ارائه محصولات بیمه برای پوشش خطرات مرتبط با رمز ارزها کردند. مانند بیمه های ارائه شده توسط شرکت های بزرگ بیمه مانند Lloyd's of London. به طور خاص، در سال 2019، شرکت Lloyd's of London اعلام کرد که یک پوشش بیمه برای حفظ ارزهای دیجیتال را آغاز کرده است.

همچنین بازار بیمه برای رمز ارزها به صورت پیچیده تری رشد کرده است، با ارائه پوشش برای مواردی مانند خطرات امنیتی، دزدیده شدن، حتی از دست دادن دسترسی به کیف پول های رمز ارز.

با این حال، لازم به ذکر است که بازار بیمه رمز ارز هنوز در مراحل اولیه خود است و بسیاری از شرکت های بیمه هنوز در حال تعیین استراتژی ها و سیاست های خود برای مواجهه با خطرات مرتبط با این بازار نوظهور هستند. این یک فرایند در حال تکامل است که با توجه به تغییرات در بازار رمز ارزها و تکنولوژی رمزنگاری، ادامه خواهد داشت.

بیمه ارز دیجیتال، یکی از شکل های خدمات بیمه است که توسعه یافته تا بتواند خطرات مرتبط با استفاده و دارایی رمز ارز را پوشش دهد. این خطرات می توانند شامل دزدیده شدن رمز ارزها از کیف پول دیجیتالی یا اکسچنج، هک شدن کیف پول دیجیتالی یا حتی نوسانات بزرگ در ارزش بازار این ارزها باشد.

شرکت های بیمه معمولاً به دو دسته تقسیم می شوند: بیمه گرهای سنتی که پوششی را برای خطرات جدید ارائه می دهند (مانند بیمه ارز دیجیتال) و شرکت های تکنولوژی بیمه یا "InsurTech" ها که از تکنولوژی برای ارائه راه حل های بیمه ای نوآورانه استفاده می کنند.

با این حال، بیمه ارز دیجیتال هنوز در مراحل اولیه توسعه خود است. بسیاری از شرکت های بزرگ بیمه هنوز به دلیل عدم وجود تاریخچه کافی، فهم کم از تکنولوژی و قوانین نامشخص، در برابر ارائه پوشش برای رمز ارزها تردید دارند.

بیمه ارز دیجیتال می تواند به صورتی طراحی شود که خسارت های مالی ناشی از خطرات مختلف را پوشش دهد، اما این به شرایط خاص بیمه و نوع خطراتی که می تواند پوشش دهد بستگی دارد. در برخی موارد، بیمه گر ممکن است تنها در مقابل خطرات خاصی، مانند دزدیده شدن رمز ارز از یک کیف پول دیجیتالی، پوشش ارائه دهد و در برخی موارد دیگر، بیمه گر ممکن است در برابر خطرات گسترده تری مانند نوسانات بازار پوشش ارائه کند. 

مهم است بدانید که بازار رمز ارز بسیار نوساناتی و پرخطر است و با اینکه بیمه می تواند مقداری از این خطرات را کاهش دهد، اما همیشه می توان خطر از دست دادن سرمایه را در نظر داشت.

بیمه ارز دیجیتال چگونه کار میکند ؟

بیمه ارز دیجیتال به طور اساسی مانند سایر انواع بیمه کار می کند، با این تفاوت که این بیمه خاص برای محافظت در برابر خطرات مرتبط با ارزهای دیجیتالی مانند بیت کوین، اتریوم، و سایر رمز ارزها طراحی شده است.

در زیر چگونگی کارکرد بیمه ارز دیجیتال را بررسی می کنیم:

1.قرارداد بیمه: مانند هر نوع بیمه دیگری، بیمه ارز دیجیتال با یک قرارداد بیمه شروع می شود. در این قرارداد، جزئیاتی از جمله حوزه های پوشش، مبلغ بیمه، مدت زمان پوشش، و خطراتی که تحت پوشش قرار می گیرند، تعریف می شوند.

2.پرداخت حق بیمه: بیمه گیرنده باید حق بیمه را به شرکت بیمه بپردازد. این مبلغ معمولاً بر اساس ارزش رمزارز و خطرات مرتبط با آن تعیین می شود.

3.پوشش خطرات: در صورت وقوع یک خطر که در قرارداد بیمه تعیین شده است، مانند دزدیده شدن رمز ارز از کیف پول دیجیتالی یا از دست دادن دسترسی به کیف پول، بیمه گیرنده می تواند خسارتی را از شرکت بیمه بخواهد.

4.پرداخت خسارت: اگر شرکت بیمه تایید کند که خسارت در حوزه پوشش قرارداد بیمه است، شرکت بیمه خسارت را به بیمه گیرنده پرداخت می کند. 

به عنوان مثال، فرض کنید شما 10 بیت کوین در کیف پول دیجیتال خود دارید که ارزش آن در بازار 500,000 دلار است. شما می توانید با پرداخت حق بیمه، از شرکت بیمه بخواهید تا در صورتی که بیت کوین های شما دزدیده شود یا به هر دلیلی از دست بروند، خسارتی را به شما پرداخت کند. اگر این اتفاق بیفتد و شرکت بیمه تایید کند که این خسارت در حوزه پوشش بیمه شما است، شرکت بیمه مبلغ مشخص شده را به شما پرداخت می کند. 

توجه داشته باشید که در حال حاضر، بیمه ارز دیجیتال هنوز در مراحل اولیه خود است و ممکن است همه شرکت های بیمه این خدمات را ارائه ندهند. همچنین قوانین و مقررات مرتبط با بیمه ارز دیجیتال در بسیاری از کشورها هنوز واضح نیست. بنابراین، اگر شما در نظر دارید بیمه ارز دیجیتال را بکار بگیرید، بهتر است با یک مشاور مالی یا حقوقی صحبت کنید تا از قوانین و مقررات محلی آگاه باشید.

چرا در دنیای ارزهای دیجیتال به بیمه نیاز است ؟

نیاز به بیمه در دنیای ارزهای دیجیتال به چندین دلیل است:

1. ریسک امنیتی: رمز ارزها ممکن است در برابر حملات سایبری، دزدیده شدن، و حتی خطاهای انسانی آسیب پذیر باشند. بیمه می تواند در مواجهه با این خطرات کمک کند.

2. نوسان قیمت: ارزهای دیجیتال ممکن است دچار نوسانات قیمتی شدید شوند. بیمه می تواند به محافظت از سرمایه گذاران در برابر این نوسانات کمک کند.

3. عدم قطعیت قانونی و تنظیماتی: چون رمز ارزها نسبتاً جدید هستند، قوانین و مقررات مرتبط با آنها در بسیاری از کشورها هنوز به صورت کامل توسعه نیافته اند. بیمه می تواند به محافظت از سرمایه گذاران در برابر عدم قطعیت های قانونی و تنظیماتی کمک کند.

4. پشتیبانی از اعتبار و اعتماد: بیمه می تواند به افزایش اعتماد و اعتبار در بازار رمز ارزها کمک کند. برای مثال، اگر یک صرافی رمز ارز بیمه شود، کاربران ممکن است احساس بیشتری از امنیت داشته باشند و از خدمات آن بیشتر استفاده کنند.

5. امکان دسترسی به خدمات مالی تقلیدی: برخی از شرکت های رمز ارز ممکن است برای دسترسی به خدمات مالی تقلیدی مانند خدمات اعتباری یا وام، نیاز به یک نوع بیمه داشته باشند.

6. ریسک از دست دادن دسترسی: برخلاف سیستم های بانکی سنتی، اگر یک کاربر به کلید خصوصی کیف پول دیجیتال خود دسترسی را از دست بدهد، ممکن است دیگر قادر به بازیابی دارایی های دیجیتالی خود نباشد. بیمه می تواند در چنین مواردی محافظت کند.

به طور کلی، هرچند رمز ارزها فرصت های جدیدی را برای سرمایه گذاران ارائه می دهند، اما همچنین خطرات و ریسک هایی نیز دارند که بیمه می تواند به مقابله با آنها کمک کند.

آیا حسابهای کاربران در صرافی‌های ارز دیجیتال مشمول بیمه می‌شود؟

بستگی به صرافی ارز دیجیتال و قوانین و مقررات محلی دارد. برخی از صرافی ها ممکن است بیمه ای را برای حساب کاربران خود ارائه دهند، در حالی که برخی دیگر اینگونه خدماتی ارائه نمی دهند. 

برای مثال، صرافی بزرگ ارز دیجیتالی کوین‌بیس (Coinbase) گزارش داده است که کلیه دارایی های دیجیتالی که در نزد آن نگهداری می شوند، تا حدودی بیمه شده اند. این بیمه معمولاً در مواردی که خطر از خود صرافی (مانند سرقت از داخل یا خطای کارکنان) باشد، فعال می شود، ولی اگر کاربر دچار سرقت شود (مانند هک شدن حساب کاربری به دلیل استفاده از یک رمز عبور ضعیف)، بیمه ممکن است پوششی ارائه ندهد.

این همیشه موضوعی است که کاربران باید با دقت بررسی کنند و در صورت لزوم با صرافی ارز دیجیتال خود تماس بگیرند تا اطمینان حاصل کنند که چه چیزی بیمه شده است و چه چیزی بیمه نشده است. علاوه بر این، استفاده از روش های امنیتی مانند رمز عبور قوی و فعال سازی تایید دو مرحله ای (2FA) می تواند به کاهش خطر از دست دادن دارایی های دیجیتالی کمک کند. 

به طور کلی، با توجه به متغیر بودن محیط رمز ارز و تنظیمات مربوط به آن، همیشه توصیه می شود که کاربران قبل از انجام معاملات یا نگهداری دارایی های خود در صرافی ها، به صورت دقیق تحقیق کنند و در صورت نیاز با یک مشاور مالی مشورت کنند.

در خرید بیمه ارز دیجیتال باید به چه نکاتی توجه کرد؟

هنگام خرید بیمه برای ارزهای دیجیتال، چندین نکته مهم وجود دارد که باید به آنها توجه کنید:

1. سطح پوشش: شما باید بدانید که چه چیزی تحت پوشش بیمه قرار می‌گیرد. آیا فقط خطراتی مانند سرقت از طرف سوم‌ها پوشش داده می‌شوند، یا حوادثی مانند خطاهای کاربری و فاقد شدن دسترسی به کیف پول دیجیتال نیز پوشش داده می‌شوند؟

2. محدودیت‌ها و استثناها: بسیاری از بیمه‌ها محدودیت‌ها و استثناها دارند. به عنوان مثال، برخی از بیمه‌ها ممکن است تنها در مواردی که خطر از خود شرکت بیمه (مانند سرقت از داخل یا خطای کارکنان) باشد، فعال شوند و اگر کاربر به دلیل استفاده از یک رمز عبور ضعیف دچار سرقت شود، بیمه پوششی ارائه ندهد.

3. سابقه و شهرت شرکت بیمه: بررسی سابقه و شهرت شرکت بیمه می‌تواند در فهمیدن قابلیت اعتماد و کارایی آن کمک کند.

4. توانایی پرداخت غرامت: شما باید مطمئن شوید که شرکت بیمه قادر به پرداخت غرامت در صورت وقوع خسارت است.

5. هزینه‌ها: هزینه‌های بیمه می‌توانند بسیار متفاوت باشند، بسته به نوع پوشش و سطح خطر. شما باید هزینه‌ها را با دقت بررسی کنید و مطمئن شوید که ارزش مناسبی در مقابل هزینه‌هایی که پرداخت می‌کنید دریافت می‌کنید.

6. قوانین و مقررات: شرایط قانونی در کشور شما ممکن است بر روی خرید و استفاده از بیمه ارزهای دیجیتال تأثیر بگذارد. بهتر است با یک مشاور قانونی مشورت کنید تا از درک صحیحی از این قوانین برخوردار باشید.

در نهایت، به یاد داشته باشید که بیمه فقط یکی از ابزارهایی است که می‌تواند به محافظت از دارایی‌های دیجیتالی شما کمک کند. استفاده از روش‌های امنیتی بیشتر مانند تأیید هویت دو مرحله‌ای، استفاده از کیف‌های پول سخت افزاری و آگاهی از آخرین تهدیدات امنیتی همچنین می‌تواند بسیار مفید باشد.

پلتفرم‌های بیمه ارز دیجیتال

در حوزه بیمه ارزهای دیجیتال، چندین شرکت و پلتفرم وجود دارند که خدمات مختلفی را ارائه می‌دهند. نکته مهم این است که همواره باید این موضوع را در نظر داشته باشید که شرایط، سیاست‌ها و پوشش‌های ارائه شده توسط هر شرکت ممکن است متفاوت باشد و برای یافتن بهترین گزینه برای نیازهای خود، شما باید با دقت تحقیق کنید.

با این حال، در زیر می‌توانید چندین پلتفرم بیمه ارزهای دیجیتال را مشاهده کنید:

1. Nexus Mutual : Nexus Mutual یکی از پلتفرم‌های بیمه ارزهای دیجیتال معروف است که از فناوری بلاکچین برای ارائه خدمات بیمه استفاده می‌کند. این پلتفرم بیمه‌هایی را ارائه می‌دهد که می‌توانند در برابر خطرات مختلف مانند خطاهای نرم‌افزاری در قراردادهای هوشمند پوشش دهند.

2. Coincover : Coincover یکی دیگر از شرکت‌هایی است که خدمات بیمه را برای ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهد. این شرکت ادعا می‌کند که می‌تواند در برابر خطرات مختلف مانند سرقت، فقدان دسترسی و خطاهای کاربری پوشش دهد.

3. Bridge Mutual: Bridge Mutual یک پلتفرم بیمه ارزهای دیجیتال است که به کاربران اجازه می‌دهد تا بیمه برای قراردادهای هوشمند، صرافی‌های بلاکچین و ارزهای دیجیتال خریداری کنند.

4. Unslashed Finance : Unslashed Finance یک بازار بیمه دیجیتال است که بیمه‌هایی را ارائه می‌دهد که در برابر خطرات مرتبط با ارزهای دیجیتال، قراردادهای هوشمند و شبکه‌های بلاکچین پوشش می‌دهند.

لطفاً توجه داشته باشید که این فهرست تنها برخی از پلتفرم‌های موجود برای بیمه ارزهای دیجیتال را نشان می‌دهد و از نظر تاریخی، شرکت‌های بیمه ارز دیجیتالی ممکن است تغییر کنند، از دست رفته یا اضافه شوند. همیشه بهتر است قبل از خرید بیمه، به دقت تحقیق کنید و در صورت نیاز با یک مشاور مالی مشورت کنید.

بیمه ارز دیجیتال چه آینده ای دارد؟

بیمه ارزهای دیجیتال، همچون خود ارزهای دیجیتال، نوعی از فناوری نسبتاً جدید است و آینده آن به میزان پذیرش و توسعه این فناوری و نیز تغییرات در قوانین و مقررات مرتبط بستگی دارد. با این حال، می‌توان چندین روند احتمالی را برای آینده این صنعت پیش‌بینی کرد:

1.رشد و توسعه: با توجه به رشد سریع بازار ارزهای دیجیتال و ریسک‌های مرتبط با آن، می‌توان انتظار داشت که تقاضا برای بیمه‌های مرتبط با این بازار نیز افزایش یابد. این می‌تواند منجر به توسعه بیشتر و جدی‌تر صنعت بیمه ارزهای دیجیتال شود.

2. تکنولوژی هوشمند تر: با توجه به تکنولوژی مبتنی بر بلاکچین مورد استفاده در این صنعت، می‌توان انتظار داشت که بیمه‌هایی که از قراردادهای هوشمند استفاده می‌کنند برای اتوماسیون فرآیندها و پرداخت خسارت‌ها رایج‌تر شوند.

3. تنظیمات قانونی: همانطور که این صنعت رشد می‌کند، می‌توان انتظار داشت که تنظیمات قانونی و مقررات مرتبط با آن نیز توسعه یابد. این می‌تواند شامل قوانینی باشد که تعریف می‌کنند چه چیزی باید توسط بیمه پوشش داده شود، چگونه خسارت‌ها باید پرداخت شوند و چه استانداردهای امنیتی باید رعایت شود.

4. رقابت و انواع جدید پوشش: با افزایش رقابت در بازار بیمه ارز دیجیتال، می‌توان انتظار داشت که شرکت‌های بیشتری وارد بازار شوند و محصولات و خدمات متنوع‌تری ارائه دهند. این می‌تواند شامل انواع جدید پوشش بیمه شود که برای مواجهه با خطرات خاص بازار ارزهای دیجیتال طراحی شده‌اند.

در کل، بیمه ارزهای دیجیتال احتمالاً یک جزء مهم از بازار رمزنگاری در آینده خواهد بود، به خصوص با توجه به رشد و پیچیدگی این بازار. اما مانند هر فناوری نوظهور دیگری، همچنان ریسک‌ها و نامعلومی‌هایی وجود دارد که باید برای آینده این صنعت در نظر گرفته شود.

کلام آخر 

بیمه ارزهای دیجیتال، یکی از راه‌حل‌های جدید برای مدیریت ریسک در بازار ارزهای دیجیتال است. این محصولات بیمه به کاربران امکان می‌دهند که در برابر خطراتی مانند سرقت، خرابی سخت‌افزار، خطاهای نرم‌افزاری و حتی خطر از دست دادن دسترسی به کیف پول دیجیتال خود، پوشش بیمه داشته باشند.

تعدادی از پلتفرم‌های برجسته‌ای که بیمه ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند عبارت‌اند از: Nexus Mutual, Coincover, Bridge Mutual و Unslashed Finance. این شرکت‌ها خدمات متفاوتی را ارائه می‌دهند و به طور معمول، بر اساس فناوری بلاکچین کار می‌کنند.

با وجود این، بازار بیمه ارزهای دیجیتال هنوز در مراحل ابتدایی توسعه خود است و ممکن است در آینده با چالش‌هایی مانند تنظیمات قانونی و مقررات، رقابت و نیاز به تکنولوژی هوشمند تر مواجه شود.

مهمترین نکته این است که علاوه بر مزایایی که بیمه ارزهای دیجیتال می‌تواند ارائه دهد، همچنان ریسک‌های مالی و امنیتی وجود دارد. برای کاهش این ریسک‌ها، کاربران باید درک صحیحی از نحوه کار بیمه ارزهای دیجیتال داشته باشند، تحقیقات کافی انجام دهند قبل از خرید بیمه و از پلتفرم‌های معتبر و قابل اعتماد استفاده کنند.

پرشین الیت ، بزرگترین و بروز ترین مرجع سیگنال های فیوچرز ، ارز دیجیتال خارجی و فارکس میباشد.